陽工信通〔2024〕107號
關(guān)于印發(fā)陽江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險
補償資金管理辦法的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府（管委會），市直各有關(guān)單位，各有關(guān)銀行：
經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《陽江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向市工業(yè)和信息化局、市財政局反映。該文的部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號為陽部規(guī)〔2024〕17號。
陽江市工業(yè)和信息化局 陽江市財政局
2024年8月21日
陽江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金
管理辦法
第一章 總則
第一條為進一步完善本市中小微企業(yè)融資風(fēng)險分擔(dān)機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)和導(dǎo)向作用，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實緩解中小微企業(yè)融資難融資貴融資慢問題。根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》和《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金（以下簡稱補償資金），是指由政府組織、多渠道籌資設(shè)立的為中小微企業(yè)增信，鼓勵和促進合作銀行加大對本市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導(dǎo)性專項資金。補償資金專門用于對本市內(nèi)合作銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險損失按約定進行補償。
補償資金的使用應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公平、公正、公開原則，確保資金規(guī)范、安全和高效使用。
第三條 設(shè)立補償資金管理工作聯(lián)席會議，負責(zé)補償資金的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理。
第四條 本辦法所稱的中小微企業(yè)，是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標準的企業(yè)。
第五條 本辦法所稱合作銀行，是指自愿遵守本辦法規(guī)定，經(jīng)資金受托管理機構(gòu)公開征集、擇優(yōu)選定，并簽訂補償資金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，向符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款的銀行。
第二章 補償資金管理機構(gòu)及職責(zé)
第六條 建立補償資金管理工作聯(lián)席會議制度，由市工業(yè)和信息化局主要領(lǐng)導(dǎo)任聯(lián)席會議總召集人，成員由市工業(yè)和信息化局、市財政局、國家金融監(jiān)督管理總局陽江監(jiān)管分局分管負責(zé)人組成，必要時可邀請其他相關(guān)職能部門參加。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在市工業(yè)和信息化局，負責(zé)補償資金的統(tǒng)籌和監(jiān)督管理。由市中小企業(yè)服務(wù)中心為補償資金受托日常運行管理機構(gòu)（以下簡稱資金受托管理機構(gòu)），負責(zé)補償資金的日常運作。
第七條 聯(lián)席會議的主要職責(zé)：
（一）組織研究和審議完善補償資金管理制度。
（二）提請市政府研究審定補償資金重大事項。
（三）審議其他需聯(lián)席會議研究確定的事項。
第八條聯(lián)席會議辦公室的主要職責(zé)：
（一）依法通過招標等方式選擇補償資金存儲銀行，并開設(shè)專用賬戶。
（二）核準補償資金代償申請，出具補償資金劃撥函。
（三）對資金受托管理機構(gòu)進行管理監(jiān)督并進行績效評價。
（四）提出變更補償資金規(guī)模，編制補償資金補充方案。
第九條 聯(lián)席會議各成員單位主要職責(zé)：
（一）市工業(yè)和信息化局履行聯(lián)席會議辦公室職責(zé),審議核準補償資金清算、撤銷。
（二）市財政局負責(zé)補償資金池資金劃撥、補充；協(xié)助核準補償資金的清算、撤銷；對補償資金使用情況進行監(jiān)督檢查。
（三）國家金融監(jiān)督管理總局陽江監(jiān)管分局負責(zé)提供銀行的有關(guān)情況；加強對合作銀行的監(jiān)督和管理；鼓勵合作銀行通過補償資金促進中小微企業(yè)貸款的增量擴面；督促合作銀行做好風(fēng)險防控及不良貸款追收處置等工作。
第十條 資金受托管理機構(gòu)的主要職責(zé)：
市中小企業(yè)服務(wù)中心作為資金受托管理機構(gòu)，主要職責(zé)包括：
（一）補償資金的宣傳推廣。
（二）以遴選方式公開征集、擇優(yōu)選定合作銀行，并與合作銀行簽訂合作協(xié)議。
（三）根據(jù)合作銀行提供的企業(yè)資料，審核企業(yè)是否符合本辦法規(guī)定的資金扶持對象等內(nèi)容,并向合作銀行出具補償資金貸款確認函。
（四）負責(zé)對合作銀行報送的符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)進行匯總，建立臺賬。
（五）負責(zé)貸款損失代償?shù)某醪秸J定，送聯(lián)席會議辦公室核準，建立代償臺賬。
（六）負責(zé)對已經(jīng)通過聯(lián)席會議辦公室核準的不良貸款進行匯總，建立臺賬，并督促合作銀行在補償資金發(fā)放前及時追索所申報的不良貸款。
（七）負責(zé)對已經(jīng)劃撥補償資金的不良貸款進行匯總，建立臺賬，并根據(jù)臺賬督促合作銀行充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金至補償資金池。
（八）按要求及時提供上述臺賬資料，配合審計、監(jiān)督等工作。
（九）協(xié)助對合作銀行資金申報環(huán)節(jié)涉及要素是否符合本辦法規(guī)定進行監(jiān)督核查及督促整改。
（十）協(xié)助相關(guān)部門對存放資金的合作銀行補償資金貸款規(guī)模進行考核。
（十一）提供相關(guān)信息資料供聯(lián)席會議辦公室起草各重大決策議案提交聯(lián)席會議審議等。
第十一條 合作銀行的主要職責(zé)：
（一）成立專門的服務(wù)團隊開展補償資金貸款業(yè)務(wù)，切實提高工作效率。
（二）執(zhí)行補償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機構(gòu)報告受貸企業(yè)貸款使用等有關(guān)情況。
（三）對市內(nèi)中小微企業(yè)開展資金貸款業(yè)務(wù)，依照合作協(xié)議給予利率等方面的優(yōu)惠。
（四）執(zhí)行補償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機構(gòu)報送符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)，建立臺賬。
（五）提請資金受托管理機構(gòu)審議資金損失和償付。向資金受托管理機構(gòu)報送申報補償資料，對申報補償資料的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé)，并建立臺賬。
（六）在補償資金發(fā)放前及時盡責(zé)追索所申報的不良貸款，在補償資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金至補償資金池。
（七）獨立開展企業(yè)申請補償資金貸款風(fēng)險評估。
（八）依照合作協(xié)議承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。
（九）跟蹤補償資金貸款的使用情況。
（十）配合相關(guān)部門的審計、監(jiān)督等工作。
（十一）存放資金的合作銀行需接受資金受托管理機構(gòu)的補償資金貸款規(guī)模考核。
第三章 補償資金來源及管理使用原則
第十二條補償資金主要包括市級財政資金的直接投入、爭取的上級財政專項資金和補償資金孽生的利息（扣除資金管理費用后）。
第十三條補償資金采用專戶管理、封閉運行的方式，補償資金僅限用于補償資金業(yè)務(wù)的代償及資金管理費用。在貸款平臺業(yè)務(wù)終止且所有貸款本金、資金管理費用結(jié)清后，剩余的補償資金（含本息）一次性退還財政。
第四章 合作銀行選取及合作條件
第十四條鼓勵和支持本市內(nèi)銀行與資金受托管理機構(gòu)建立合作關(guān)系，申請合作的銀行應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險防控能力較強.
（二）制定詳細的補償資金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)，不得變相增加企業(yè)的融資成本。
（三）有足夠的信貸額度支持中小微企業(yè)發(fā)展。
（四）加大對企業(yè)的扶持力度，為企業(yè)貸款提供優(yōu)惠利率。
（五）存放資金的合作銀行需按補償資金總額的10倍以上放大對企業(yè)的貸款規(guī)模。
（六）遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，并與資金受托管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。
第五章 補償資金扶持的對象
第十五條補償資金扶持的對象是符合下列條件的中小微企業(yè):
（一）在本市范圍內(nèi)依法登記注冊，具有獨立法人資格，符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標準，并且符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，屬于國家發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》非限制類、非淘汰類且不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域的中小微企業(yè)。
（二）企業(yè)主營業(yè)務(wù)突出，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營業(yè)績良好，優(yōu)先支持專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、小升規(guī)培育庫企業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)制造業(yè)中小企業(yè)。
（三）企業(yè)符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，開設(shè)結(jié)算賬戶，信用記錄良好。
（四）企業(yè)及其實際控制人無不良信用記錄。
（五）企業(yè)及其實際控制人（包括配偶）承諾無參與高利貸、無購買期貨等高風(fēng)險經(jīng)營行為和無涉黑等違法行為。
第六章 補償資金貸款辦理程序
第十六條補償資金貸款具體辦理流程如下：
（一）企業(yè)向合作銀行提出貸款申請，合作銀行對企業(yè)進行貸前盡職調(diào)查及風(fēng)險評估。
（二）企業(yè)貸款申請經(jīng)合作銀行審核通過后，由合作銀行將審核結(jié)果等資料報資金受托管理機構(gòu)。
（三）資金受托管理機構(gòu)對合作銀行提交的貸款申請，在資料齊備的情況下2個工作日內(nèi)，對符合條件的貸款出具補償資金貸款確認函。
（四）合作銀行收到資金受托管理機構(gòu)出具的補償資金貸款確認函后，為借款企業(yè)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)。
（五）貸款發(fā)放后，合作銀行需在5個工作日內(nèi)將發(fā)放貸款資料（包括貸款確認函原件、貸款合同、放款憑證等資料復(fù)印件加蓋公章）報送資金受托管理機構(gòu)。
第十七條 合作銀行向符合貸款條件的企業(yè)提供補償資金貸款，單個企業(yè)貸款總額不高于1000萬元，且貸款期限不超過3年。
第十八條 合作銀行具體執(zhí)行的貸款利率由借款企業(yè)與合作銀行商定，但應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)時的政策規(guī)定，同時，合作銀行不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。
第七章 補償資金風(fēng)險控制及代償程序
第十九條補償資金貸款風(fēng)險控制。
（一）合作銀行負責(zé)建立風(fēng)險預(yù)警信息傳達機制，對貸款企業(yè)預(yù)警信息進行監(jiān)控。
（二）當(dāng)補償資金貸款出現(xiàn)逾期，合作銀行應(yīng)當(dāng)及時報告資金受托管理機構(gòu)；當(dāng)逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過30%時，合作銀行應(yīng)當(dāng)依照合作協(xié)議暫停發(fā)放新的資金貸款業(yè)務(wù)；逾期率下降后，可恢復(fù)資金貸款業(yè)務(wù)。
第二十條 申請貸款損失補償?shù)臈l件、補償比例及債務(wù)追索。
（一）申請補償資金損失代償應(yīng)當(dāng)同時具備以下條件：
1.自本辦法施行之日起發(fā)放的經(jīng)認定的貸款，企業(yè)貸款本金逾期未還超過2個月。
2.合作銀行對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進行追索，且法定裁判機構(gòu)已出具生效法律文書或已立案超過30天，仍無法收回或足額收回的貸款。
（二）補償資金代償款項及比例
補償資金遵循政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)的原則，由補償資金和合作銀行共同承擔(dān)企業(yè)貸款本金損失風(fēng)險。
1.年度資金補償總額不超過1000萬元。
2.當(dāng)出現(xiàn)貸款損失時，補償資金承擔(dān)貸款本金損失的比例為20%。同一年度可申請代償?shù)难a償資金額不得超過年度資金補償總額，且不得超過補償資金池余額，不足部分由合作銀行承擔(dān)。
（三）補償資金債務(wù)追索
在實施代償后，由合作銀行向借款企業(yè)進行債務(wù)追索。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費用后（追索費用僅限訴訟費及仲裁費），先按比例歸還補償資金代償款、合作銀行貸款本金，再還利息。
第二十一條合作銀行申請補償資金代償應(yīng)當(dāng)報送以下材料：
（一）申請代償函。
（二）貸款借據(jù)及合同。
（三）法定裁判機構(gòu)出具的生效法律文書或立案文書等相關(guān)文件。
（四）還款清單。
第八章 補償資金監(jiān)督和管理
第二十二條 補償資金應(yīng)當(dāng)?？顚Ｓ?。
第二十三條 對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致補償資金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，監(jiān)管部門和合作銀行根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信記錄，情節(jié)嚴重的，依法追究其法律責(zé)任。
第二十四條 合作銀行應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申報補償資料以及原始票據(jù)單證以備查驗；存在提供虛假資料冒領(lǐng)補償資金等違法違規(guī)行為，由資金受托管理機構(gòu)追回補償資金，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任。
第二十五條 合作銀行同一筆不良貸款不能重復(fù)申請各類財政資金設(shè)立的補償資金。如出現(xiàn)重復(fù)申領(lǐng)的情況，由資金受托管理機構(gòu)責(zé)令改正，追回補償資金，并依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。
第二十六條 資金受托管理機構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的，由聯(lián)席會議辦公室取消資金受托管理機構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任。
第二十七條 聯(lián)席會議辦公室對資金受托管理機構(gòu)工作業(yè)績進行年度績效評價，按照評價結(jié)果發(fā)放績效費用，評價結(jié)果不合格的，取消資金受托管理機構(gòu)資格，重新委托資金受托管理機構(gòu)。
第二十八條 資金受托管理機構(gòu)對合作銀行發(fā)放補償資金貸款業(yè)績進行年度考核，考核結(jié)果不合格的，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。
第九章 資金管理費用
第二十九條 為保證補償資金的順暢運行，與補償資金運作直接相關(guān)的資金管理費用在補償資金當(dāng)中列支。資金管理費用包括資金受托管理機構(gòu)的工作經(jīng)費和專家評審費、審計費、訴訟費等工作經(jīng)費。
資金受托管理機構(gòu)的工作經(jīng)費分為基本管理費用和績效管理費用?；竟芾碣M用每年按20萬元支付，績效管理費用按每年發(fā)放的補償資金的萬分之五支付，最高不超過10萬元。
資金管理費用每年在補償資金孽生的利息中支付，原則上不得超過當(dāng)年孽生的利息總額。每年費用開支先行發(fā)放資金受托管理機構(gòu)的基本管理費用，再扣減專家評審費、審計費、訴訟費等費用，最后發(fā)放資金受托管理機構(gòu)的績效管理費用。
第十章 附 則
第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，自施行之日起有效期5年。
部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號：陽部規(guī)〔2024〕17號。
公開方式：主動公開
陽江市工業(yè)和信息化局辦公室 2024年8月21日印發(fā)
相關(guān)文件：
